黃怡婷

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「你很難想象，現在貸款超市，也有上萬家」，某貸款超市的負責人鄭明遠稱，現在也到了一個「人人都做貸款超市的時代」。

App、微信公眾號、甚至一個H5頁面，都能成為貸款超市。

這開始變成一項毫無門檻的暴利生意：一個三人的小團隊，靠著搬運一些「擼口子」的消息，積攢用戶后便做貸款超市，每月利潤200多萬。

上萬家貸款超市，正在上演現金貸平台的收割之戰。

01暴利生意

2016年下半年，現金貸火熱爆發。

而行業獲客成本，也在水漲船高，從幾十元，漲到了200多元。

部分行業敏銳者突然察覺，與其辛苦挖礦、承擔風險，不如「送水」。

於是，吸附在現金貸行業之上的貸款超市，開始了裂變式爆炸。

所謂貸款超市，就是貸款產品聚合的平台，像超市可以採購各種商品一樣，在這裡，可以挑選貸款產品。

「流量買台東小額借貸賣，永遠是一樁好生意」，某貸款超市負責人鄭明遠稱。

這門流量生意，利潤和現金貸一樣，引人側目。

近日，融360向美國證券交易委員會遞交IPO招股書。實際上，融360的核心賺錢業務，就是「貸款超市」。

2012年就上線貸款超市服務的融360，無疑成為貸款超市的領頭羊，並成為這波現金貸浪潮最大贏家。

頭部的貸款超市，發展速度極為驚人。好貸網在2016年初，推出小額貸款閃貸，目前每天幾萬新增註冊用戶。

借點錢是融之家貸款超市產品，據官網資料顯示，借點錢APP累計註冊用戶800萬人，累計完成貸款申請2000億元。

而融360的招股書顯示：2016年月活3480萬，2017年上半年月活6360萬。

「每個月都是翻倍增長」，某頭部貸款超市負責人稱，「感覺不是人推動業務，而是業務推動人在跑」。

目前，排名前10的貸款超市，「每月利潤都是數千萬」，鄭明遠稱，他們正在成為現金貸時代的最大利潤收割者。

「我從小就愛聽父母說他們移民美國的故事，當我得知阿茲海默症(Alzheimer’s Disease)會奪走人的記憶，十分難受，夢想有一天能治癒這種疾病。」就讀上州阿德斯利高中(Ardsley High School)的鍾貝瑩(Margaret Zhong)17歲開始研究藥物對阿茲海默症的作用與影響，研究成果讓她成功入圍「雷傑納隆科學獎」(Regeneron Science Talent Search)半決賽。

鍾貝瑩的父母均為醫生，1990年代從中國武漢移民來美。「我從小就愛聽他們的移民故事，讓他們講述是如何從僅僅只有一個小窗戶的地下室換到如今的大房子，如何從艱難邁向幸福。」鍾貝瑩還曾經寫過一篇關於父母移民的故事，並且在校園寫作大賽中獲得名次。她指出，不敢想像如果有一天親人因為疾病而不能再保留有這些美好的回憶，於是開始著手關於阿茲海默症的研究。

鍾貝瑩表示，阿茲海默症是一種神經退化疾病，會導致記憶力、思維力退化問題，目前在美國是造成死亡的第六大病因，每年需花費2260億元照料阿茲海默症病人，預計2050年耗資更將上漲至1.1兆元。

儘管關於阿茲海默症的成本不斷上漲，但投入研究的資金卻沒有顯著改善。鍾貝瑩過去在導師的指導下，開始研究現有已被FDA批准的藥物對阿茲海默症的影響。成功發現一種抗高血壓藥物尼莫地平(nimodipine)以及該藥物的衍生物，能降低與該疾病相關的蛋白水平，同樣能夠修復有病症的小白鼠的認知功能。

這一研究成果讓鍾貝瑩入圍「雷傑納隆科學獎」半決賽，她表示，參加比賽並非是為了名次或者獎金，主要是為自己的成就感到高興。她希望今後能夠延續父母的道路成為一名醫生，也希望保留中華文化的根本，繼續學習中文。即使今後遇到挫折，她還是會一如既往勇敢向前，「我想做我喜愛的事，不害怕失敗，從恐懼中學習，只要經歷過，就會比什麼也沒做過要好。」(系列11)

立法院第3次臨時會今（18）日登場，上午召開全院委員談話會，國民黨立院黨團提案要求成立「815大停電調閱委員會」，獲在野黨全數支持，但民進黨團仍以人數優勢封殺。國民黨團書記長林為洲痛批，民進黨遮遮掩掩，不知道在怕什麼，成立調閱委員會只是要調查事發原因及能源政策。

林為洲批評，國民黨團提案成立調閱委員會，是要針這次大停電的原因及能源政策缺失，進行調查和釐清，但民進黨的態度卻遮遮掩掩，更無視3個在野黨的訴求，只想粉飾太平，縮小為2個工程師的人為疏失，不知道在怕什麼。

民進黨總召柯建銘18日上午也表示，若要成立調閱委員會或調閱專案小組，必須在立法院會期間成立，於臨時會依法不可。對此，國民黨團首席副書記長李彥秀表示，立法院在第5屆第5會期第1次臨時會，就有成立「319槍擊事件啟動國安機制相關文件調閱委員會」，她批評，民進黨只選擇對自己有利的法規擴張解釋，犧牲人民的用電權益。

國民黨首席副書記長李彥秀表示，行政院長林全若下周沒將能源政策交代清楚，不會輕易放過。（蘇仲泓攝）

李彥秀另強調，國民黨團已定調，「沒有充足、安全的能源政策，絕對沒有前瞻」；行政院長林全下周赴立法院報告時，若不將未來的能源政策交代清楚，國民黨團也絕對不會輕易放過。

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鴻海 (2317-TW) 轉投資夏普 (6753-JP) 社長戴正吳表示，康達智是一個專業鏡頭廠，一定要搭配夏普技術與創新能力，才有辦法將產品做好，目前先將持股拉高到 44%，力拼2019 年掛牌。至於 JDI，戴正吳表示，有接觸但沒有要投資，夏普先與經產省及 INCJ 談談再看後續。

夏普今 (8) 日舉行雙戴會，聘請世界羽球冠軍戴資穎擔任夏普代言人，戴正吳表示，希望雙戴會能帶來所有鄉親支持夏普品牌。

戴正吳表示，大和證券希望幫康達智 IPO，其中夏普與康達智有長期關係，因此康達智要增資，最後仍交由夏普出資，希望康達智未來營運可以越來越好，目標 2019 年在日本上市。

至於 JDI，戴正吳表示，確實有接觸，但沒有投資打算，因為東證一部在審查時問過，由於從二部到一部比新上市還難，且在審查時間內，不能有大規模併購動作，因此雙方將從技術性合作開始，若後續要再投資，也會是從今天才開始談。

戴正吳也點明，去年 8 月就曾說大日本聯盟，目前日本經產省想法為何，要先與經產省及 INCJ 談談後再說。

曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎？

強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品，關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理，若無，是無法辦理他項產品的，若有，便要參考您現行的工作內容，基本對於 強停的貸款人，銀行的要求都會較多，需準備的資料有：

1.需附上清償證明，且最好滿一年以上

2.薪資轉帳存摺

3.勞保異動明細表

4.身分證影印本

無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎？

還是可以貸款的。房貸本身就需要保人，以確保還款來源，建議您可以辦理房貸，而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

最低應繳金額該如何計算？

最低應繳金額的計新竹民間貸款算，通常包括：

信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款（包括當期及以往各期未償還之金額）的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。

＊根據金管會規定：自95年4月1日起實施。（依各銀行規定而有不同）

我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?

市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目，再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同，不同的人有不同的貸款需求，市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案，最長也需要6~8各工作天撥款完成，最短也需要三個工作天撥款完成。

有關個人信貸”小白”問題？

其實小白的解釋為四十歲以內，無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下，只能從『工作』去篩選客戶。

什麼是民間借貸？

民間借貸是在民間自然形成的，為了解決生活中的金錢煩惱而存在。民間借貸合法化的概念卻是在近代才逐漸形成，可是民間借貸存在的歷史卻相當悠久。 既然有合法的民間借貸，自然也存在著不合法的民間借貸，合法的民間借貸與銀行的性質有些相似，會站在人性的角度思考契約，而不合法的民間借貸也就是大家常聽見新聞報導的『高利貸』，可說是沒有人性的借貸契約！只要借款的對象是高利貸，那這輩子想要擺脫掉金錢的束縛可說是難上加難了！ 想要好好的利用民間借貸，首先就要瞭解民間借貸，即使不是全盤的瞭解，最起碼要知道借貸的對象是否合法，才不會傻傻地被騙進高利貸的火坑當中！

銀行借貸與民間借貸的區別？

銀行借貸就是由銀行核准的借貸，舉凡一般的房貸、車貸、學貸以及信用卡皆是，但是銀行一般傾向承做金額較大的借貸，或者是需要抵押的借貸，並且借款對象的條件要求較高，要準備的資料多，手續繁瑣，不過借貸利率會比民間借貸來的低。 但是中小企業的資金需求一般都是短暫且急迫的，很多狀況下沒有多餘的時間來等待銀行批准，也沒辦法短時間準備好貸款所需要的資料。因此很多中小企業會選擇民間借貸，因為手續簡單，放款快速，很適合中小企業的借貸救急。 民間借貸提供了中小企業另一個借貸救急的途徑，幫助他們度過短期的難關，但是民間借貸也最常出現糾紛，因為很多時候為求方便快速，往往忘記簽訂借貸契約書。沒有借貸契約書就很容易造成誤會，也讓一些居心不良的人懷有得過且過的心理。 民間借貸是存在風險的，銀行借貸都是要有抵押的，民間借貸就依不同的公司而有不同的規定，因為民間借貸對借貸雙方都存在風險，所以在借貸時要清楚瞭解每一個借貸的細節。

民間借貸與高利貸的區別？

民間借貸是指公民之間，公民與法人之間，公民與其他組織之間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效，因借貸產生抵押相應有效，但利率不得超出法律規定。 所謂高利貸也是民間借貸一種模式，只要是民間借貸利率超出了國家法律規定，就應被視為『高利貸』！

還款能力民間貸款利息

在申辦貸款時，銀行會要求貸款人需提供還款能力證明。

依個人而言，是以資產、信用、保證人等來評量；依企業而言，則是依據公司的資本額、獲利潛力、營運規模、資產設備等來評量。 還款能力會影響銀行給予貸款額度與利率的結果，建議在申辦貸款時，可聽取專家建議，依據不同銀行喜好，提出對自己較有利的還款能力證明。9F26F58DF7BC43FF